개인 재정 계획을 작성하는 방법

콘텐츠

• 단계
• 1 부 현재 재무 상황 파악
• 파트 2 재무 목표 설정
• 3 부 대체 조치 식별
• Part 4 대안 평가
• 파트 5 행동 계획 작성 및 실행
• 6 부 재정 계획 검토 및 수정

재정 계획은 좋은 재정 상황을 보장하고 목표를 달성하기 위해 마련된 서면 전략입니다. 재정 계획을 세우면 재정 상황을 통제 할뿐만 아니라 미래의 필요와 돈 문제에 대한 불확실성을 줄임으로써 삶의 질을 향상시킬 수 있습니다. 그러한 계획을 세우기 위해 전문 재무 계획자를 고용 할 수도 있지만, 스스로 계획을 세울 수 있습니다. 대부분의 재무 전문가는 6 단계 프로세스를 따라 장기적으로 재무 관리에 도움이되는 훌륭한 계획을 세우는 것이 좋습니다.

단계

1 부 현재 재무 상황 파악

1. 
   

   
   자산과 의무의 목록을 작성하십시오. 자산은 가치가있는 것들이며 부채는 다른 사람들에게 빚진 것입니다.
   • 귀하의 자산 중에는 현금 또는 저축 예금 계좌, 자동차 또는 자본과 같은 이동 가능한 자산과 같은 자산, 주식, 수당과 같은 투자 자산과 같은 돈이있을 수 있습니다 그리고 유대.
   • 부채 중에는 주택 담보 대출, 병원 청구서, 학생 대출, 자동차 대출 또는 신용 카드 부채를 포함한 현재의 부채 또는 청구서가있을 수 있습니다.

2. 
   

   
   현재 순 자산을 계산하십시오. 이 총계에서 자산을 추가하고 부채를 제거하십시오. 결과는 순 가치가 될 것입니다. 이 순 자산은 개인 재무 계획의 시작점이기도합니다.
   • 순자산 가치가 긍정적이라면 부채보다 자산이 더 많다는 것을 의미하지만, 순자산이 음수이면 반대입니다.

3. 
   

   
   재정 서류를 정리하십시오. 은행 명세서, 세금 신고서, 보험 정책 정보, 모기지, 혜택 명세서, 계약서, 송장, 투자 계획서, 지불 전표, 영수증, 유가 증권, 유언 처분, 퇴직 계좌 명세서 및 귀하의 재정 생활과 관련된 기타 유형의 문서.

4. 
   

   
   
   
   모든 것을 고려하십시오. 지출과 수입 또는 현금 유입을 추적해야합니다. 그렇게함으로써, 당신은 돈을 어떻게 쓰는지, 현재 가지고있는 순자산 가치로 이어진 생활 습관에 대해 더 자세히 공부할 수있을 것입니다.

파트 2 재무 목표 설정

1. 
   

   
   장기, 중기 및 단기 목표를 설정하십시오. 개인 재정 계획 수립은 자신이 설정 한 목표를 중심으로 이루어집니다. 지금, 가까운 미래와 먼 미래에 라이프 스타일로 원하는 것을 생각하고 삶의 모든 측면을 다루는 상당히 포괄적 인 행동 과정을 마련하십시오.
   • 장기, 단기 및 중기 목표가 겹치는 것을 알 수 있습니다. 예를 들어, 주택 저축 계획에 배치 된 한달에 100 유로를 절약한다는 사실은 주택 구입이라는 장기 목표 달성에 기여할 것입니다.

2. 
   

   
   따라 방법 SMART 목표를 설정합니다. 목표가 구체적, 측정 가능, 수용 가능, 야심, 현실적, 시간 정의인지 확인해야합니다. 이렇게하면 단계를 넘어 목표를 집중할 수 있습니다 꿈 실제로 구현합니다.

3. 
   

   
   재무 가치를 결정하십시오. 돈에 대해 어떻게 생각하고 왜? 돈이 왜 중요한가요? 이 질문에 대답하면 재무 목표를보다 잘 수립하는 데 도움이됩니다. 예를 들어 전 세계를 여행 할 시간과 수단을 원하기 때문에 돈이 중요하다는 것을 알 수 있습니다. 이것을 아는 것이 목표의 우선 순위를 정하고 개발하는 데 도움이 될 것입니다.

4. 
   

   
   
   
   가족과상의하십시오. 사랑하는 사람이나 파트너와 함께 사는 경우 재정 계획 직원 실제로 계획이어야합니다 가족. 목표와 가치를 다른 사람들과 공유하고 공유 된 아이디어를 염두에두고 현명한 결정을 내릴 수 있기 때문에 이것은 중요합니다.
   • 귀하는 귀하가 다른 가족 구성원과 동일한 우선 순위를 가지고 있지 않음을 발견 할 수 있습니다. 그런 다음 각 구성원이 예상되는 재정적 미래에 익숙해 지도록 타협에 도달하기 위해 심도있는 토론을 수행하십시오.
   • 일부 사람들은 다른 사람들보다 재정적으로 더 나은 것을 인식해야합니다. 그러므로 가족 예산을 관리 할 책임이있는 사람을 결정하거나 각 구성원이 어느 정도의 통제권을 가질 수있는 방법을 생각해야합니다.

5. 
   

   
   모든 목표를 고려하십시오. 당신은 또한 적은 사람들을 고려해야합니다 재정상의 다른 것보다. 예를 들어, 유럽 전역에서 트레킹을하려는 경우 예산이 필요하지 않다고 생각할 수 있지만 여행을하기 위해 장비를 모아야합니다.
   • 당신이 가질 수있는 지적 목표 중 일부는 학교에 가거나 세미나에 참석하거나 자녀를 대학에 보내거나 요리사 후퇴에 참여하는 것을 포함합니다.
   • 시간을내어 현재 경력을 계속 유지하거나 완전히 바꾸는 것이 든 수익 창출 방법에 대해 생각해보십시오.
   • 삶의 목표는 당신이 원하는 라이프 스타일을 갖는 데 필수적이라고 생각하는 것들 외에, 당신이 즐겁게하고 즐겁게 유지하기 위해하는 모든 것을 포함합니다.
   • 주택 목표에는 주택 임대, 임대 또는 주택 구입이 포함될 수 있습니다.
   • 은퇴 할 때 갖고 싶어하는 라이프 스타일에 대해 생각하고 더 나은 생활을하는 데 도움이되는 재정 목표를 설정하십시오.

3 부 대체 조치 식별

1. 
   

   
   사용 가능한 옵션을 확인하십시오. 재무 목표를 달성하기 위해 취할 수있는 가능성을 검토해야합니다. 일반적으로 이러한 옵션을 이미 존재하는 리소스와 생성해야 할 새 수익의 두 가지 범주로 분류 할 수 있습니다. 각 범주에 대해 다음이 필요한지 결정해야합니다.
   • 같은 맥락에서 계속
   • 현재 상황을 개선하고
   • 현재 상황을 바꾸고
   • 새로운 접근 방식을 채택하십시오.

2. 
   

   
   목표를 달성하는 방법에는 여러 가지가 있다는 것을 기억하십시오. 예를 들어, 미국 여행을 위해 돈을 저축하려는 경우 주당 € 20를 절약하기 위해 식당에 가지 않고 집에서 만든 커피를 마시는 것을 선택할 수 있습니다. 반면에, 일주일에 하루 밤 보모하기로 결정하고이 여행을 위해 얻은 돈을 사용할 수 있습니다.

3. 
   

   
   목표가 서로에게 미치는 영향을 결정하십시오. 재무 목표를 달성하기 위해 취할 수있는 대안을 결정하는 것 외에도 목표가 어떻게 상호 작용하는지 파악해야합니다. 예를 들어 외국어 학습을 목표로 외국 여행을하거나 저렴한 가격으로 출장을 가거나 외국어를 구사할 수 있다는 사실을 깨닫기 전에 여행을 떠나고 싶을 수 있습니다.

Part 4 대안 평가

1. 
   

   
   전략을 세우십시오. 먼저 재무 계획을 달성하기 위해 구현할 전략을 결정해야합니다. 개인 상황, 경제 상황 및 가치를 고려하십시오.
   • 고려한 각 영역에서 목표를 달성 한 후 현재의 재무 상태를 귀하가 가진 것과 비교하십시오. 주어진 영역에서 결함이 발견되면 특별히주의를 기울여야합니다.
   • 실용성을 보여주십시오. 단계별 계획을 따르면 앞으로의 과제의 강도로 인해 좌절하거나 압도하지 않고 목표를 달성하는 데 도움이됩니다.

2. 
   

   
   모든 선택에는 기회 비용이 있습니다. 이것들은 선택을 할 때 포기해야하는 것입니다. 예를 들어, 미국에서의 하이킹 비용을 절약하려면 식당 방문을 희생해야합니다. 식당에서 보내는 시간과 즐겨 찾는 서버와의 대화를 빼앗길 수 있습니다.

3. 
   

   
   과학자로서 광범위한 연구를하십시오. 결정을 내리기 전에 가능한 한 많이 조사하고 수집 한 데이터를주의 깊게 검토하십시오. 예를 들어, 투자 할 생각이라면 보상과 위험을 신중하게 비교해야합니다. 이 투자는 얼마나 위험하며 성공할 경우 얼마를 가져올 수 있습니까? 위험을 감수 할만한 잠재적 이점이 있습니까?

4. 
   

   
   항상 불확실성의 일부가있을 것임을 알아야합니다. 고급 연구를 마친 후에도 설정이 변경 될 수 있습니다. 경제 시장은 하락을 경험하여 투자를 줄일 수 있습니다. 선택한 새 작업에 대해 개인적으로나 전문적으로 불만족 할 수 있습니다. 선택 사항을 조정할 수있는 기회가 항상 있음을 명심하십시오.

파트 5 행동 계획 작성 및 실행

1. 
   

   
   상황을 전체적으로 고려하십시오. 이제 목표를 설정하고 다양한 대안을 찾아 평가 한 후 찾은 전략 목록을 작성하십시오. 현재 상황을 출발점으로 삼아 가장 현실적인 목표를 결정하십시오.
   • 현재 순이익을 고려하십시오. 지출이 수입에 근접하거나 그 이상인 경우이 상황을 변경하기위한 조치를 취해야합니다.
   • 수입원을 개발하는 데 집중해야하더라도 부채를 갚는 것도 큰 투자 일 수 있습니다. 금리가 있으면 가장 작은 부채라도 시간이 지남에 따라 압도적 일 수 있습니다. 따라서 채무 상환에 일부 자원을 할당하면 향후 심각한 문제를 피할 수 있습니다.

2. 
   

   
   그런 다음 추구 할 목표를 결정하십시오. 당신의 목표는 단기, 중기 및 장기 목표 사이의 균형이어야합니다. 이를 통해 몇 개월 또는 몇 년에 걸쳐 계획을 세울 수 있습니다.
   • 점진적인 성장에 집중하십시오. 그렇게함으로써 목표 달성을위한 로드맵을 갖게됩니다.
   • 자신을 현실적으로 보이십시오. 한 번에 고려한 모든 위대한 전략을 구현할 수는 없습니다. 반면에 일정한 수의 목표를 균형 잡힌 방식으로 선택하면 목표를 달성하고 새로운 프로젝트를 시작할 수있는 단계까지 발전 할 수 있습니다.

3. 
   

   
   재정 목표를 고려한 예산을 세우십시오. 현재 순자산의 분석을 통해 자산과 부채에 대해 잘 알고 있어야합니다. 그런 다음 결정을 포함하는 프레임 워크에이를 배치해야합니다. 그런 다음 그러한 결정을 존중해야합니다. 예를 들어, 한 달에 80 € 미만의 커피를 지출하기로 결정하고 저축 계좌에 그 돈을 넣으려면 예산에 통합하십시오.
   • 새 일자리를 얻는 것과 같은 목표는 예산에 맞지 않을 수도 있지만 재정 계획에 계속 나열해야합니다.

4. 
   

   
   전문 재무 고문을 고용하십시오. 재정적 인 결정을 내릴 수는 있지만, 전문 고문은 재정 상황에 감정적으로 빠지지 않는 이점이 있습니다.

6 부 재정 계획 검토 및 수정

1. 
   

   
   재무 계획을 작업 문서로 고려하십시오. 개인 재무 계획은 프로세스입니다. 변화는 인생에서 끊임없이 발생하며 목표 나 상황이 변하면 시간이 지남에 따라 계획을 업데이트해야합니다.

2. 
   

   
   정기적으로 재정 계획을 검토하십시오. 인생이 빠르게 변하는 경우 (예를 들어, 학생 인 경우) 6 개월마다 재정 계획을 검토해야합니다. 다른 한편으로, 당신이보다 안정적인 삶을 가졌다면 (사중 생활로서) 매년 개정을 할 수 있습니다.

3. 
   

   
   귀하의 개인 재정 계획을 파트너와상의하십시오. 당신이 관계에 있다면, 당신은 약간의 운 으로이 과정을 두 가지로 만들 것입니다. 누군가와 관계를 맺을 때, 가치, 목표 및 미래 계획에 대해 토론 할 때 재무에 관해 이야기해야합니다.