대출을 상환하는 방법

콘텐츠

• 단계
• 1 부 대출을 재 융자하는 이유
• 제 2 부 대출 재 융자 방법
• 제 3 부 대출 재 융자

하나 이상의 크레딧의 이자율이 너무 높으면 다시 융자 할 수 있습니다. 대출 재 융자에는 대출금을 조기에 지불하는 동시에 낮은 비율로 대출하는 것이 포함됩니다. 이 작업을 통해 금리 하락으로 이익을 얻을 수 있습니다. 유동성 대출은 이자율 인하 혜택을 누릴 수 있기 때문에 리파이낸싱은 주로 고정 이자율 대출에 관한 것입니다. 그러나 고정 이율 대출을 재 융자하려면 선불 페널티를 지불해야합니다.

단계

1 부 대출을 재 융자하는 이유

크레딧 리파이낸싱에는 많은 혜택이있을 수 있지만 먼저 크레딧 리 파이낸스를 원하는 이유를 문의해야합니다.

1. 
   

   
   이자율이 너무 높습니다. 대출을 상환하는 주된 이유는 현재보다 낮은 이율을 얻는 것입니다.리파이낸싱은 현재 보유한 이자율보다 훨씬 낮은 이자율을 얻을 수 있고 여전히 갚을 것이 많은 경우에만 가치가 있습니다.
   • 특정 선불 벌금은 때때로 미납 자본의 3 %까지 증가 할 수 있습니다.
   • 초기 상환은 금리가 급격히 떨어 졌거나 대출을받은 날부터 재무 상황이 크게 개선 된 경우에 흥미 롭습니다.
     • 이 링크에서 모기지 금리 이력뿐만 아니라 해당 지역에 따른 금리 기압계를 찾을 수 있습니다. 이 정보는 정기적으로 업데이트됩니다.
2. 우리는 부채 재 융자 솔루션이 그의 개인 재정의 균형에 일시적인 어려움을 극복하기 위해 예외적이고 지불하는 상황으로 남아 있다는 사실을 놓치지 않아야합니다. 추가적인 빚의 노력 없이는 더 많은 돈을 쓰지 마십시오. 부채 문제 (출처)에 대한 질문과 기술에 대한 자세한 정의를 읽을 수 있습니다. 재정 규율은 예측할 수없는 생명 사고 (해고, 질병, 별거 등)를 제외하고 건강한 재정 생활을위한 가장 효과적이고 효율적인 최적의 보증으로 남아 있습니다.

3. 
   

   
   지불 금액을 줄이십시오. 대출을 상환하는 일반적인 이유는 월별 지불액을 줄이고 자하는 것입니다. 현재 대출을 재구성하면 장기간에 걸쳐 크레딧을 상환하여 월별 지출을 줄일 수 있습니다.

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   부채 정리. 부채 통합은 다른 대출을 모아 부채를 줄이는 데 도움이됩니다. 이자를 절약 할 수 있으며 모든 크레딧에 대해 한 번만 지불하면됩니다.
   • 부채 통합을 통해 신용 기간을 연장하여 월별 지불액을 줄일 수 있습니다.
   • 모기지는 25 년까지 상각 될 수 있습니다.
   • 통합을 통해 모기지에 금액을 추가하여 기존 대출 또는 신용 카드보다 낮은 이율을 얻을 수 있습니다.

5. 
   

   
   현금을 비 웁니다. 리파이낸싱을 통해 월별 지불을하거나 대출에 금액을 추가하여 전체 예산의 균형을 맞추기 위해 현금을 비울 수 있습니다.
6. 새로운 프로젝트에 자금을 조달하십시오. 리파이낸싱을 통해 집을 리노베이션하고 새 자산을 조달하고 새 차를 구매할 수있는 순자산을 대출 할 수 있습니다.
   • 주식 대출 및 신용 한도는 다른 유형의 대출보다 낮은 이자율을 제공하며 특정 비용으로 새로운 신용에 액세스 할 수 있습니다.
   • 주택을 소유 한 경우 순자산을 사용하여 월별 비용을 낮출 수 있습니다.

7. 
   

   
   재 융자. 크레딧을 개선 한 후 한 번 (또는 여러 개)의 크레딧을 두 번 (사실 원하는 횟수만큼) 리파이낸싱 할 수 있습니다.
   • 재 융자 된 대출을 통해 전체 신용을보다 쉽게 ​​재 구축 할 수 있습니다.

제 2 부 대출 재 융자 방법

대출을 상환하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 필요에 가장 적합한 것을 선택하십시오.

1. 
   

   
   담보 대출을 줄이십시오. 모기지를 줄이면 매우 간단한 전략으로 수천 유로를 절약 할 수 있습니다. 정기적으로 추가 지불을하면 매주 10 유로를 추가로 지불하여 2 년 동안 최대 20,000 유로를 절약 할 수 있습니다. 크레딧을 더 빨리 지불하여이자를 절약 할 수 있습니다.
   • 담보 대출을 줄이면 얻을 수있는 또 다른 이점은이 방법으로 저축하면 저축 된 금액에 대한 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다.
   • 대출 상환을 시작하면 대부분의 지불 금액이 차용 된 금액에 대한이자를 보상하는 데 사용됩니다. 정상적인 지불의 경우, 모기지 자본이 감소하기 시작하는 데 평균 5 년이 걸립니다.

2. 
   

   
   주간 지불. 월별 결제를 통해 1 년에 12 회 결제합니다. 주 단위로 지불하면 한 달에 4 번을 지불하므로 48 번의 연간 지불 (12 x 4)이 예상됩니다. 그러나 1 년은 52 주, 때로는 53 주가 있습니다. 주 단위로 지불하면 대출금을 더 빨리 상환하고 더 적은이자를 지불하게됩니다.
3. 추가로 지불하십시오. 추가 결제에는 일반 결제에 하나 이상의 추가 결제가 포함됩니다. 예를 들어 가구 또는 전자 장치를 판매하거나 복권 당첨금을 받거나 예상치 못한 현금 수익을 얻는 경우 불필요하게 지출하지 않고 대출을 줄이기 위해 추가 지불을하십시오.

4. 
   

   
   대출 기간을 줄입니다. 담보 대출 기간을 줄이려면 매월 (또는 매주) 더 높은 금액을 지불해야합니다. 이를 통해 모기지에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다.
   • 25 년 동안 7 %의 이자율로 20 만 유로의 모기지를 상환하려면 224,000 유로의이자를 지불합니다 (자본 이외에). 15 년 동안 동일한 모기지 스프레드가 지불액을 증가 시키지만 10 만 유로 이상을 절약 할 수 있습니다! 스스로에게 물어 보는 것은 그렇지 않습니까?
5. 부채를 통합하십시오. 은행 카드 잔액을 낮은 이자율로 통합하면이 은행 카드에 청구 된 요율에 따라이자 비용을 크게 줄일 수 있습니다.
   • 통합은 누적 된 모든 부채 비율보다 낮은 전체 이자율을 제공 할 수 있습니다. 기간을 연장하여 지불을 줄일 수도 있습니다.
     • 기간을 연장하더라도 언제든지 최소 ​​금액 이상을 지불 할 수 있습니다.

6. 
   

   
   집을 이용하십시오. 주택을 담보로 담보로 사용하면 모든 통합 부채에 대해 낮은 이자율을 협상 할 수 있습니다. 지불 금액을 줄이면 상환 기간을 연장 할 수 있습니다.

7. 
   

   
   부채를 같은 장소에 그룹화하십시오. 한 기관에서 부채를 모아 시간을 절약 할 수 있습니다. 일부 기관에서는 라이브 뱅킹, 모바일 서비스 및 전화 뱅킹을 통해 밤낮으로 계정에 액세스 할 수 있습니다.
   • 일부 은행은 동일한 회사 (예 : BNP Paribas 은행)에서 부채를 통합 할 수있는 맞춤형 리파이낸싱 계획을 제공합니다.
8. 다른 은행에서 대출을 재 융자하십시오. 외부 리파이낸싱을 통해 상당한 비용을 절감 할 수 있습니다. 2008 년에 20 만 유로를 빌려 20 년 동안 고정 요금 5 %로 상환 할 수 있으며 월간 1,307 유로를 지불한다고 가정 해보십시오. 2013 년에 다른 은행가가 15 년 만에 고정 금리 3.50 %로 상환 할 수있는 165,000 유로 (주 잔액)의 새로운 크레딧으로 대출 재구매에 자금을 조달했습니다. 새로운 월별 지불액은 1,187 유로입니다. 매월 120 유로의 이득을 얻습니다. 이는 총 21,600 유로 (120 x 12 x 15)입니다.
   • 물론 운영 비용, 눈물을 흘린 은행원에게 지불하는 보상 (이 경우 약 2,000 유로), 초기 모기지 수수료, 기타 비용 (약 300 유로) 및 수수료를 지불해야합니다 새로운 크레딧 (약 € 5,300). 총 7,600 유로.

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   리파이낸싱 비용. 장기적으로 돈을 저축하더라도 재 융자가 비용으로 이어집니다. 피할 수없는 특정 수수료가 있습니다. 지불해야 할 다른 수수료는 다음과 같습니다.
   • 수수료. 리파이낸싱을 조직하는 은행에 처리 수수료를 지불해야합니다. 이 비용은 대출 금액에 비례하며 일반적으로 500 ~ 1,000 유로입니다.
     • 수수료는 협상 가능하다.
   • 리라. LIRA (선불 배상)는 1 학기 또는 미지급 자본의 3 %를 초과 할 수 없습니다. 그러나 LIRA는 캡핑되지 않은 변동율 리파이낸싱에는 적용되지 않습니다.
   • 보증료. 보증금으로 빌린 금액의 1.25 ~ 1.50 % (환불 후 일부가 반환 됨)와 모기지의 경우 약 2 %가 소요됩니다. 두 경우 모두 이러한 비용은 리파이낸싱에 포함됩니다. 모기지를 인상해야하는 경우, 모기지 지원 신용 금액의 0.5 % ~ 2 %의 수수료를 예상하십시오 (이 금액은 리파이낸싱 은행과 협상 할 수 있음).
   • 중개인 수수료. 브로커 수수료는 리파이낸싱에 해당하는 대출 금액의 5 %입니다.
   • 공증 료. 모기지 인 경우 일반적으로 오래된 주택을 인수 할 때 공증 료가 8 %로 추정됩니다. 그러나이 비율은 가변적 일 수 있습니다.
     • 수수료의 일부는 대출 금액을 기준으로 계산되지만 나머지는 고정되어 있습니다. 담보 대출 면제가있는 경우 공증 수수료도 지불해야합니다.
   • 사망 및 장애 보험. 사망 및 장애 보험 비용은 총 실 효율의 0.25 % ~ 0.65 %입니다. 그러나 모든 은행이 보험을 요구하는 것은 아닙니다.

10. 
    

    
    변동 금리 리파이낸싱. 변동 이자율 대출로 리파이낸싱을 마련하면 이자율 인상의 위험이 있습니다. 회전율 대출 인 상한 액을 선택하는 것이 좋습니다.
    • 시장이 변하고 이자율이 상승하더라도 상한선은 상한선을 갖습니다. 예를 들어, 6 %의 상환률로 대출을 신청하면 7 %를 초과하거나 5 % 미만 (1 %의 변동)을 초과 할 수 없습니다. 이 변동은 2 %에서 협상 할 수도 있습니다.
      • 상한 액은 변동율. 이것은 장기 신용의 맥락에서 선호되는 요율입니다.
11. 시뮬레이터. 은행이 귀하의 신용을 재 융자하도록 선택하기 전에, 금리 조건이 귀하의 재 융자에 유리한지 알아 내기 위해 시뮬레이션을 수행 할 수 있습니다. 인터넷 검색을 통해 다른 시뮬레이터를 찾을 수 있습니다. 다른 시뮬레이터 중에서 다음을 찾을 수 있습니다.
    • 금융 이모. France Immo는 다양한 금융 시뮬레이터를 제공합니다.
      • 부동산 구매 계산
      • 부채 수준 계산
      • 대출 평활
      • 보증 계산
      • 소비자 및 부동산 신용 환매 시뮬레이터
12. 재 융자 회사. 일부 회사는 파일을 빠르게 연구하고 사례에 가장 적합한 솔루션을 찾기 위해 도움을 제공합니다. 그들 중에는 :
    • 도무스 신용
    • Finadéa

13. 
    

    
    회사 Empruntis. Empruntis 회사는 프랑스의 지역 시장을 기반으로 최상의 사용자 정의 속도를 분석하고 계산할 수있는 많은 도구를 제공합니다.
    • Empruntis는 또한 공증 료, 월별 지불 및 구매 용량을 결정할 수있는 편리한 계산기를 제공합니다.
14. 저축 가이드. Guide-saving 웹 사이트에서 현재 상황과 프랑스 시장에서 매일 이용 가능한 이자율에 따라 리파이낸싱을 계산할 수있는 훌륭한 시뮬레이터를 찾을 수 있습니다.

15. 
    

    
    SCI. SCI (부동산 회사)는 분명히 기적의 해결책은 아니지만 잘 이해하고 잘 사용한다면 자산 자산을 관리하기위한 훌륭한 도구입니다. IBS는 일반적으로 귀하의 주 거주지 구매에 권장되지 않지만 세금이자 (특히 부동산, 자본 이득 또는 임대료 등)와 같은 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
    • SCI의 법령을 작성하려면 전문가 (변호사, 세무 전문가, 법률 고문, 공증인)에게 의지해야합니다. 발생하는 비용은 약 1,500 유로입니다.

제 3 부 대출 재 융자

리파이낸싱에 대한 관심은 더 나은 모기지 금리를 얻는 아이디어에 기초합니다. 언제든지이 작업을 수행해서는 안됩니다.

1. 
   

   
   모든 크레딧은 재 융자 될 수 없습니다! 기본이지만 비공식적 인 규칙은 현재 신용 비율과 적립하고자하는 신용 ​​비율의 차이가 나머지 기간의 절반 이상 동안 1 % 이상이어야한다는 것입니다. 이 경우 신용을 재 융자하는 것이 흥미로울 수 있습니다.
   • 모기지를 재심의하면 비용이 발생합니다 (내부 리파이낸싱, 모기지 해제, 수수료 등과 관련하여 미납 ​​자본에 대한 3 개월의이자)
   • 크레딧을 갱신하려면 많은 경우 공증인을 사용해야합니다.

2. 
   

   
   관심 비용을 계산하십시오. 일부 기간은 크레딧을 재 융자하는 데 도움이되지만 어쨌든 다음 3 가지 원칙을 따라야합니다.
   • 현재 담보 대출의이자 비용 계산
   • 주택 담보 대출에 추가 된 특정 처벌을 고려하여 주택 담보 대출 재 융자의이자 비용 계산
   • 가장 낮은이자 비용으로 옵션을 선택하십시오
3. 올해의 트렌드. 2014 년에 대출 기관은 때때로 금융 및 대출 분야에서 새로운 플레이어의 출현을 고려하여 고객에게 특히 흥미로운 제안을합니다. 특히 수요가 많은 3 가지 유형의 리파이낸싱이 있습니다.
   • 주택 소유자를위한 부동산 및 소비자 신용 리파이낸싱
   • 임차인과 소유주에 대해서만 실현 된 소비자 부채 리파이낸싱
   • 소유자를 통한 주택 융자 리파이낸싱
     • 중개인은 금리 차이가 최소 1 %에 도달하고 남은 신용 기간이 10 년 이상인 경우에만 리파이낸싱이 유리하다는 기본 규칙에 대해 말합니다.

4. 
   

   
   재무 전략. 이전에 설정된 일정을 예상하려면 다음 요소를 고려하십시오.
   • 외부 신용 등급과 관련된 제약
   • 탈취하려는 욕구 특히 유리한 시장 조건
   • 중개 전략 또는 범위 변경이 수반되는 글로벌 금융 전략의 실행
   • 기존 신용의 특정 매개 변수를 크게 수정하여 간단하게 수정하지 못하는 욕구

5. 
   

   
   모기지 신용의 어휘. 어쨌든, 당신이 당신의 리파이낸싱을위한 최상의 조건을 협상하고 싶다면, 재정의 언어에 속하는 단어를 아는 것이 현명 할 것입니다. 이 링크에서 매우 완전한 어휘집 (설명 포함)을 찾을 수 있습니다.